专家直言下调利率银行没动力！最近关于存量房贷利率调整的讨论引起了广泛关注。与上一次调整相比，这一次能否像之前那样惠及大部分人，并且一蹶不振？很多剖析师对此持小心态度。这并不是没道理，由于与2008年末的2.98万亿元的个人住房贷款余额相比，目前这一数字已经高达38.8万亿元，占全部信贷的比重也从当初的9.8%上升到现在的17.3%。这对银行的净息差和收益产生了影响，因此银行并没太大的动力去减少存量房贷利率。
第一，银行通过发放房贷获得利息收入。在贷款的过程中，银行会向借款人收取肯定的利息，这是银行的主要收入来源之一。利息的数目取决于贷款金额、贷款利率与借款期限等原因。因为房贷一般是较大金额的贷款，并且还款期限较长，因此银行可以从中获得相对可观的利息收入。
那样，银行房贷是怎么样赚钱的呢？
除此之外，银行还通过管理房贷的资金流向来获得收入。在贷款期间，银行会监管借款人的还款状况，并依据合同约定收取肯定的管理成本。除此之外，银行还可能通过提前还款、逾期还款等状况向借款人收取额外成本。
第二，银行通过房贷销售有关金融商品赚取佣金。在购房过程中，很多借款人还会购买一些与房贷有关的金融商品，如房子保险、信用卡、投资基金等。银行通过销售这类商品来获得佣金收入，进一步增加了其盈利。
综上所述，银行通过发放房贷获得利息收入，通过销售有关金融商品赚取佣金，通过管理资金流向和抵押物增值来获得收益。因此，虽然存量房贷的调整对银行的净息差和收益产生影响，但银行仍有多种方法可以赚取收益。在目前状况下，银行可能缺少减少存量房贷利率的动力，但这并不意味着银行将舍弃房贷业务，由于房贷仍然是银行的要紧收益来源之一。
最后，银行还可以通过抵押物的增值来达成收益。在房贷的过程中，房子作为抵押物将被银行抵押，一旦借款人没办法按时偿还贷款，银行有权将抵押物变现。假如房子的价值在贷款期间增值，银行就大概从中获得额外的收益。
